Hypotheekadvies van de Consumentenbond: wat houdt het bij?
Een hypotheek afsluiten doe je niets zomaar. Daarom zijn wij duidelijk over onze dienstverlening en met wie wij samenwerken.
Hoe werkt ons hypotheekadvies?
Ga aan de slag met onze rekentools.
Ben jou starter? Kijk dan hoeveel je kunt lenen. Bereken je maximale hypotheek en bereken je maandlasten.
Heb je al een hypotheek? Kijk dan of je je hypotheek kunt oversluiten en hoeveel je kunt besparen. Ofwel misschien is rentemiddelen interessant voor jou.
Heb je een idee hoeveel je kunt lenen of besparen? Maak vervolgens een belafspraak met onze hypotheekadviseurs. Het eerste kennismakingsgesprek ben gratis. Je zit later nog nergens aan vast.
Als je na het kennismakingsgesprek beslist vervolgafspraak maakt, dan doorloop je samen met je hypotheekadviseur telefonisch een aantal interactieve online tools door jouw persoonlijke online hypotheekoverzicht. De adviseur neemt hiermee met jou je persoonlijke situatie en je hypotheekwensen door.
Sluit je je hypotheek af via Hypotheekadvies van u Consumentenbond, dan stuur jou digitaal alle gegevens zoals de werkgeversverklaring en u taxatierapport naar ons. Jouw krijgt dan een renteaanbod van de hypotheekaanbieder die jij hebt uitgekozen. U adviseur zorgt voor allemaal vereiste stukken zodat je naar de notaris moet gaan.
Onafhankelijk hypotheekadvies
Het hypotheekadvies is 100% onafhankelijk. De Consumentenbond werkt samen met Ikbenfrits. nl. Wij hebben geen banden met hypotheekverstrekkers en we ontvangen ook geen enkele vergoeding van hypotheekverstrekkers of verzekeraars. We laten bij adviesgesprekken en overzichten ook andere aanbieders zien, eveneens al kun je daar via ons geen hypotheek of overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
Lees langer over onze dienstverlening daarbovenop samenwerking.
Wie ben Ikbenfrits?
De Consumentenbond werkt voor deze dienst tegelijk met onafhankelijk hypotheekadviseur Ikbenfrits. nl in Amsterdam. Ikbenfrits is geen onderdeel betreffende een bank of verzekeraar en doet met beslist groot aantal aanbieders dingen.
Ikbenfrits is geregistreerd bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) onder vergunningnummer 12044848 en bij de Kamer van Koophandel onder de naam Hyposhaker B. V. onder nummer 62716743 (Ikbenfrits is jullie handelsnaam van Hyposhaker).
Waarom dezelfde hypotheek via de Consumentenbond?
Aangaande een hypotheek uitzoeken komt veel kijken. Welke zijn de beste voor jouw situatie? Een van de adviseurs neemt de hypotheek met je door ondertussen je thuis achter je laptop zit. Hij denkt met je mee en helpt je de goed keuze te maken.
Alles gaat per telefoon. We hebben dus geen kantoor nodig om jou te ontvangen. Dat scheelt in de prijs, waardoor een hypotheek afsluiten via ons ook nog eens voordelig is.
- Jullie voordelen
- Onafhankelijk hypotheekadvies
- Deskundige begeleiding met A tot Z
- Voordelig: vanaf €1500 (€1950 als jouw zzp'er bent)
- Ruim de tijdsduur voor al je verzoeken
Blijf op de hoogte van jouw hypotheekaanvraag via beslist persoonlijk online hypotheekoverzicht
Wat kost het?
Een telefonisch hypotheekadvies met uitgebreid adviesrapport kost:
- €500 voor dezelfde starter
- €700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding daarbovenop verhoging
- €950 voor een zzp'er
Sluit je de hypotheek tevens daadwerkelijk af via de Consumentenbond, dan betaal jou advieskosten én bemiddelingskosten. Hypotheekadvies kost dus:
- €1500 voordat een starter
- €1700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
- €1950 voor dezelfde zzp'er
Voor zzp’ers zijn hypotheekadviseurs gemiddeld een stuk langer tijd kwijt. Je betaalt het hoogste tarief wanneer je in meerdere groepen valt. Het totaalbedrag (advieskosten en bemiddelingskosten) betaal jouw bij de notaris, op het moment dat je hypotheek passeert.
Hoe vergelijken we hypotheekaanbieders?
Bij het hypotheekadvies worden hypotheekaanbieders vergeleken op basisbeginsel van totale kosten over de gehele looptijd met de hypotheek. Hierbij behouden we rekening met jullie risico-opslag: een extra rente bovenop de basisrente.
Je krijgt bij deze opslag te maken als de hypotheek zulks je afsluit hoger is dan 50 tot 60% (verschilt per bank) met de waarde van u woning. Los je jullie hypotheek af, bijvoorbeeld bij een annuïteitenhypotheek, dan daalt de rente-opslag. Verreweg de meeste geldgevers hanteren geen risico-opslag bij hypotheken bij Nationale Hypotheek Garantie.
Onze hypotheekadviseur levert je een compleet overzicht van alle hypotheekverstrekkers plus laat je ook aanbieders zien waarvoor hij gratis kan bemiddelen.
- Met die hypotheekaanbieders doen wij dingen
- Abn Amro
- Aegon
- Argenta
- ASR
- Attens Hypotheken
- BijBouwe
- BLG Wonen
- Centraal Beheer
- Florius
- Hypotrust (Hypotrust Woonbewust, Hypotrust Gerief, Hypotrust Elas Plus daarbovenop Profijn)
- ING
- IQWOON
- Lloyds Bank (Bank ofwel Scotland)
- Merius
- MUNT Hypotheken
- Nationale Nederlanden
- NIBC
- Obvion
- Reaal
- Rabobank
- Robuust Hypotheken
- Syntrus Achmea
- Tulp Hypotheken
- Triodos Bank
- Venn Hypotheken
- Vista
- Woonfonds
- We doen géén zaken aan
- Allianz
- De Volksbank
- Handelsbanken
- Hypotrust Goede Start Hypotheek
- Moneyou
- Philips Pensioenfonds (PPF)
- Regiobank
- SKP HQ (label van de Hypotheker)
- SNS
- Van Lanschot
Met deze hypotheekaanbieders doen wij geen zaken, omdat ze bijvoorbeeld niet via een tussenpersoon een hypotheek afsluiten. Ook kun je bij sommige aanbieders geen nieuwe hypotheek afsluiten omdat zij niet meer actief is.
Heb je een hypotheek bij dezelfde aanbieder waarmee Hypotheekadvies met de Consumentenbond niet samenwerkt? Dan kun je voor een wijziging van je hypotheek niet terecht betreffende onze adviseurs. Je hypotheek oversluiten naar een verschillende aanbieder kan natuurlijk heus.
Overlijdensrisicoverzekering afsluiten
De hypotheekadviseur kan eveneens de overlijdensrisicoverzekering voor jouw regelen. Dit kost helemaal niets extra.
Via ons kun je een overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten bij
- Abn Amro
- Aegon
- Allianz
- ASR en Generali
- BLG
- Brand New Day
- Callasfp
- Centraal Beheer Achmea
- Dazure
- Dela
- Delta Lloyd (sinds 1 juli 2018 samen Doorlopend krediet met Nationale Nederlanden)
- Florius
- Hera Life
- Klaverblad
- Leidsche Verzekeringen
- Reaal
- Scildon
- TAF
- Woonfonds
- Je kunt géén overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij
- Argenta
- BNP Paribas
- Cardif
- FBTO
- Finvita
- Interpolis
- Onderlinge 's-Gravenhage
- Cardif
- Loyalis
- Univé
- Zwitserleven
Je kunt zo’n verzekering ook zelf ergens anders afsluiten. Je betaalt later wel apart advies- en/of bemiddelingskosten.
Privacy
Wij gaan met jou in gesprek zodat wij goed kunnen adviseren die hypotheek het beste betreffende jouw situatie past. In dit gesprek vragen we naar jouw kennis betreffende en ervaring met financiële producten, je financiële situatie, zoals inkomen en vermogen, je wensen en je bereidheid om bepaalde risico’s te dragen of af te dekken (bijvoorbeeld met een verzekering).
Wij gaan zorgvuldig met je gegevens om. Wij hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om te voorkomen dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen betreffende deze gegevens.
Bewaartermijn persoonlijke gegevens
Voor het afsluiten van een hypotheek vraagt Hypotheekadvies van de Consumentenbond veel informatie, zoals beslist werkgeversverklaring en een taxatierapport. Wij bewaren deze papieren 5 jaar. De ingevoerde data voor de hypotheekaanvraag worden gedurende de looptijd van de hypotheek bewaard, vanwege onze zorgplicht.
Veelgestelde aanvragen
Wanneer betaal ik?
Je betaalt de advieskosten (€ 500 voor een starter, €700 voor beslist doorstromer, €950 voor beslist zzp'er) en bemiddelingskosten (€ 1000) aan ons na de bank definitief akkoord is met jouw hypotheek. Heb je (een percentage van) de kosten meegefinancierd in de nieuwe hypotheek? Dan betaal je aangaande de notaris.
Heb je een renteaanbod ontvangen van de hypotheekaanbieder, maar ga je evengoed niet verder met de hypotheekadviseur van de Consumentenbond? Dan rekenen we beslist bedrag van €500. Daarginds zit op dat moment namelijk al veel tijdsbestek en moeite in je hypotheekaanvraag.
Is er nog andere kosten?
Ja, als je een hypotheek afsluit komen er altijd prijs bij. Naast de kosten voor advies en bemiddeling moet je uitgaan met:
- Notariskosten voor de hypotheekakte: ongeveer €700.
- Taxatiekosten: ongeveer €400 (afhankelijk van de woning).
- Vraag je NHG (Nationale Hypotheek Garantie) aan, dan betaal je hier voor borgtochtprovisie: 0, 9% van jullie koopsom van het hypotheekbedrag. Dus voor een hypotheek van €250. 000 betaal je €2. 250 provisie aan NHG.
Wanneer je jouw hypotheek oversluit
De boeterente die jou moet betalen aan jou huidige hypotheekverstrekker.
Wanneer je een ongebruikt huis koopt
- Notariskosten eigendomsakte: €500
- Overdrachtsbelasting (bij bestaande bouw): 2% van de koopsom.
- Bankgarantie: verschilt per hypotheekaanbieder.
Wat willen ik zelf doen?
Hypotheekadvies van jullie Consumentenbond helpt je bij het afsluiten van je hypotheek vanaf het voornaamste gesprek tot en aan de notaris. Je willen hiervoor zelf de benodigde documenten uploaden (zoals taxatierapport, werkgeversverklaring) en je gaan zelf naar de notaris om te tekenen. Ook kijk je tijdens de adviesgesprekken mee met interactieve online overzichten waarmee je en de adviseur samen de beste hypotheek treffen. Wij vinden het belangrijk dat je zelf eveneens begrijpt wat voor fabrikaat je afsluit.
Kan ik ook langskomen?
Nee, je kunt niet langskomen. Wij geven alleen telefonisch raadgeving. Wil je liever genkel telefonisch hypotheekadvies? Zoek vervolgens een adviseur op Advieskeuze. nl.