Hypotheekadvies van de Consumentenbond: wat houdt het boven?
Een hypotheek afsluiten doe je niets zomaar. Daarom zijn wij duidelijk over onze dienstverlening en met wie wij samenwerken.
Hoe werkt ons hypotheekadvies?
Ga aan de slag met onze rekentools.
Ben jou starter? Kijk dan wat de exacte kosten zijn je kunt lenen. Bereken je maximale hypotheek en bereken je maandlasten.
Heb je al een hypotheek? Kijk dan of je je hypotheek kunt oversluiten en wat de exacte kosten zijn je kunt besparen. Of misschien is rentemiddelen interessant voor jou.
Heb je een idee hoeveel je kunt lenen of besparen? Maak later een belafspraak met één van onze hypotheekadviseurs. Het eerste kennismakingsgesprek zijn gratis. Je zit vervolgens nog nergens aan vast.
Als je krediet aanvragen na het kennismakingsgesprek dezelfde vervolgafspraak maakt, dan doorloop je samen met jouw hypotheekadviseur telefonisch een hoeveelheid interactieve online tools door jouw persoonlijke online hypotheekoverzicht. De adviseur neemt hierbij met jou je persoonlijke situatie en je hypotheekwensen door.
Sluit je je hypotheek af via Hypotheekadvies van jullie Consumentenbond, dan stuur je digitaal alle gegevens zoals de werkgeversverklaring en u taxatierapport naar ons. Je krijgt dan een renteaanbod van de hypotheekaanbieder zulks jij hebt uitgekozen. U adviseur zorgt voor alle vereiste stukken zodat jou naar de notaris moet gaan.
Onafhankelijk hypotheekadvies
Het hypotheekadvies is 100% onafhankelijk. De Consumentenbond werkt samen met Ikbenfrits. nl. Wij hebben geen banden met hypotheekverstrekkers en we ontvangen ook geen enkele vergoeding van hypotheekverstrekkers alsof verzekeraars. We laten boven adviesgesprekken en overzichten ook andere aanbieders zien, ook al kun je daar via ons geen hypotheek of overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
Lees langduriger over onze dienstverlening daarbovenop samenwerking.
Wie ben Ikbenfrits?
De Consumentenbond werkt voor deze dienst samen met onafhankelijk hypotheekadviseur Ikbenfrits. nl in Amsterdam. Ikbenfrits is geen onderdeel van een bank of verzekeraar en doet met een groot aantal aanbieders zaken.
Ikbenfrits zijn geregistreerd bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) onder vergunningnummer 12044848 en betreffende de Kamer van Koophandel onder de naam Hyposhaker B. V. onder nummer 62716743 (Ikbenfrits is jullie handelsnaam van Hyposhaker).
Waarom dezelfde hypotheek via de Consumentenbond?
Aangaande een hypotheek uitzoeken komt veel kijken. Welke is de beste voor jouw situatie? Een van onze adviseurs neemt de hypotheek met je door onderhand je thuis achter jouw laptop zit. Hij denkt met je mee plus helpt je de passende keuze te maken.
Alles gaat per telefoon. We hebben natuurlijk geen kantoor nodig om jou te ontvangen. Dat scheelt in de prijs, waardoor een hypotheek afsluiten via ons ook nog eens voordelig is.
- De voordelen
- Onafhankelijk hypotheekadvies
- Deskundige begeleiding van A tot Z
- Voordelig: vanaf €1500 (€1950 als jou zzp'er bent)
- Ruim de tijdsbestek voor al je vragen
Blijf op de hoogte van jouw hypotheekaanvraag via een persoonlijk online hypotheekoverzicht
Wat kost het?
Een telefonisch hypotheekadvies met uitgebreid adviesrapport kost:
- €500 voor dezelfde starter
- €700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
- €950 voor een zzp'er
Sluit je de hypotheek eveneens daadwerkelijk af via jullie Consumentenbond, dan betaal je advieskosten én bemiddelingskosten. Hypotheekadvies kost dus:
- €1500 voordat een starter
- €1700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
- €1950 voor beslist zzp'er
Voor zzp’ers zijn hypotheekadviseurs gemiddeld een stuk langduriger tijd kwijt. Je betaalt het hoogste tarief als je in meerdere groepen valt. Het totaalbedrag (advieskosten en bemiddelingskosten) betaal jou bij de notaris, bij het moment dat jou hypotheek passeert.
Hoe vergelijken wij hypotheekaanbieders?
Bij het hypotheekadvies belanden hypotheekaanbieders vergeleken op basis van totale kosten over de gehele looptijd van de hypotheek. Hierbij behouden we rekening met u risico-opslag: een extra rente bovenop de basisrente.
Je krijgt met deze opslag te betreffen als de hypotheek die je afsluit hoger is dan 50 tot 60% (verschilt per bank) met de waarde van jullie woning. Los je de hypotheek af, bijvoorbeeld aangaande een annuïteitenhypotheek, dan daalt de rente-opslag. Verreweg jullie meeste geldgevers hanteren geen risico-opslag bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie.
Onze hypotheekadviseur schenkt je een compleet overzicht van alle hypotheekverstrekkers en laat je ook aanbieders zien waarvoor hij niet kan bemiddelen.
- Met deze hypotheekaanbieders doen wij zaken
- Abn Amro
- Aegon
- Argenta
- ASR
- Attens Hypotheken
- BijBouwe
- BLG Wonen
- Centraal Beheer
- Florius
- Hypotrust (Hypotrust Woonbewust, Hypotrust Gerief, Hypotrust Elas Plus daarbovenop Profijn)
- ING
- IQWOON
- Lloyds Bank (Bank alsof Scotland)
- Merius
- MUNT Hypotheken
- Nationale Nederlanden
- NIBC
- Obvion
- Reaal
- Rabobank
- Robuust Hypotheken
- Syntrus Achmea
- Tulp Hypotheken
- Triodos Bank
- Venn Hypotheken
- Vista
- Woonfonds
- Wij doen géén zaken aan
- Allianz
- De Volksbank
- Handelsbanken
- Hypotrust Goede Start Hypotheek
- Moneyou
- Philips Pensioenfonds (PPF)
- Regiobank
- SKP HQ (label van de Hypotheker)
- SNS
- Van Lanschot
Bij deze hypotheekaanbieders doen we geen zaken, omdat ze bijvoorbeeld niet via beslist tussenpersoon een hypotheek afsluiten. Ook kun je betreffende sommige aanbieders geen nieuwe hypotheek afsluiten omdat ze niet meer actief is.
Heb jou een hypotheek bij een aanbieder waarmee Hypotheekadvies betreffende de Consumentenbond niet samenwerkt? Dan kun je aan een wijziging van jouw hypotheek niet terecht bij onze adviseurs. Je hypotheek oversluiten naar een andere aanbieder kan natuurlijk wel.
Overlijdensrisicoverzekering afsluiten
De hypotheekadviseur kan ook de overlijdensrisicoverzekering voor je regelen. Dit kost niets extra.
Door ons kun je dezelfde overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten bij
- Abn Amro
- Aegon
- Allianz
- ASR en Generali
- BLG
- Brand New Day
- Callasfp
- Centraal Beheer Achmea
- Dazure
- Dela
- Delta Lloyd (sinds 1 juli 2018 samen met Nationale Nederlanden)
- Florius
- Hera Life
- Klaverblad
- Leidsche Verzekeringen
- Reaal
- Scildon
- TAF
- Woonfonds
- Je kunt géén overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij
- Argenta
- BNP Paribas
- Cardif
- FBTO
- Finvita
- Interpolis
- Onderlinge 's-Gravenhage
- Cardif
- Loyalis
- Univé
- Zwitserleven
Je kunt zo’n verzekering ook zelf ergens afwijkend afsluiten. Je betaalt later wel apart advies- en/of bemiddelingskosten.
Privacy
Wij gaan met u in gesprek zodat wij goed kunnen adviseren wat voor hypotheek het beste betreffende jouw situatie past. Bij dit gesprek vragen wij naar jouw kennis betreffende en ervaring met financiële producten, je financiële situatie, zoals inkomen en vermogen, je wensen en jouw bereidheid om bepaalde risico’s te dragen of af te dekken (bijvoorbeeld aan een verzekering).
Wij gaan zorgvuldig bij je gegevens om. We hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om te voorkomen dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen met deze gegevens.
Bewaartermijn persoonlijke gegevens
Voor het afsluiten van een hypotheek vraagt Hypotheekadvies van de Consumentenbond veel informatie, zoals dezelfde werkgeversverklaring en een taxatierapport. Wij bewaren deze papieren 5 jaar. De ingevoerde data voor de hypotheekaanvraag worden gedurende de looptijd van de hypotheek bewaard, vanwege onze zorgplicht.
Veelgestelde vragen
Wanneer betaal ik?
Je betaalt de advieskosten (€ 500 voor een starter, €700 voor dezelfde doorstromer, €950 voor beslist zzp'er) en bemiddelingskosten (€ 1000) aan ons na de bank definitief akkoord is met jouw hypotheek. Heb je (een percentage van) de kosten meegefinancierd in de nieuwe hypotheek? Dan betaal je betreffende de notaris.
Heb je een renteaanbod ontvangen van de hypotheekaanbieder, maar ga je evengoed niet verder met de hypotheekadviseur van de Consumentenbond? Dan rekenen we een bedrag van €500. Er zit op dat minuut namelijk al veel tijdsduur en moeite in jou hypotheekaanvraag.
Zijn er nog andere kosten?
Ja, als je een hypotheek afsluit komen er altijd prijs bij. Naast de prijs voor advies en bemiddeling moet je uitgaan van:
- Notariskosten voor de hypotheekakte: ongeveer €700.
- Taxatiekosten: ongeveer €400 (afhankelijk van de woning).
- Vraag je NHG (Nationale Hypotheek Garantie) aan, dan betaal je hier voor borgtochtprovisie: 0, 9% van de koopsom van het hypotheekbedrag. Dus voor een hypotheek van €250. 000 betaal je €2. 250 provisie aan NHG.
Wanneer je je hypotheek oversluit
De boeterente die jou moet betalen aan jouw huidige hypotheekverstrekker.
Wanneer je een nieuw huis koopt
- Notariskosten eigendomsakte: €500
- Overdrachtsbelasting (bij bestaande leningen oversluiten bouw): 2% van de koopsom.
- Bankgarantie: verschilt per hypotheekaanbieder.
Wat moet ik zelf doen?
Hypotheekadvies van de Consumentenbond helpt je bij het afsluiten van je hypotheek vanaf het eerste gesprek tot en aan de notaris. Je dienen hiervoor zelf de benodigde documenten uploaden (zoals taxatierapport, werkgeversverklaring) en je gaat zelf naar de notaris om te tekenen. Eveneens kijk je tijdens jullie adviesgesprekken mee met interactieve online overzichten waarmee u en de adviseur tegelijk de beste hypotheek tegenkomen. Wij vinden het belangrijk dat je zelf eveneens begrijpt wat voor artikel je afsluit.
Kan ik ook langskomen?
Nee, je kunt niet langskomen. We geven alleen telefonisch raad. Wil je liever genkele telefonisch hypotheekadvies? Zoek dan een adviseur op Advieskeuze. nl.