Hypotheekadvies van de Consumentenbond: wat houdt het in?
Een hypotheek afsluiten doe je niet zomaar. Daarom zijn wij duidelijk over onze dienstverlening en met wie wij samenwerken.
Hoe werkt ons hypotheekadvies?
Ga aan de slag met onze rekentools.
Ben je starter? Kijk dan wat het eind bedrag zal zijn je kunt lenen. Bereken je maximale hypotheek daarbovenop bereken je maandlasten.
Heb je al een hypotheek? Kijk vervolgens of je je hypotheek kunt oversluiten en wat de exacte kosten zijn je kunt besparen. Ofwel misschien is rentemiddelen interessant voor jou.
Heb je een idee hoeveel je kunt lenen of besparen? Maak vervolgens een belafspraak met één van onze hypotheekadviseurs. Het eerste kennismakingsgesprek is gratis. Je zit dan nog nergens aan vast.
Als jou na het kennismakingsgesprek een vervolgafspraak maakt, dan doorloop je samen met jou hypotheekadviseur telefonisch een reeks interactieve online tools door jouw persoonlijke online hypotheekoverzicht. De adviseur neemt hierbij met jou je persoonlijke situatie en je hypotheekwensen door.
Sluit je je hypotheek af via Hypotheekadvies van de Consumentenbond, dan stuur je digitaal alle gegevens Have a peek here zoals de werkgeversverklaring en u taxatierapport naar ons. Jou krijgt dan een renteaanbod van de hypotheekaanbieder zulks jij hebt uitgekozen. De adviseur zorgt voor allemaal vereiste stukken zodat jou naar de notaris kunt.
Onafhankelijk hypotheekadvies
Het hypotheekadvies is 100% onafhankelijk. De Consumentenbond werkt samen met Ikbenfrits. nl. Wij hebben geen banden met hypotheekverstrekkers en wij ontvangen ook geen enkele vergoeding van hypotheekverstrekkers alsof verzekeraars. We laten bij adviesgesprekken en overzichten ook andere aanbieders zien, eveneens al kun je daar via ons geen hypotheek of overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
Lees meer over onze dienstverlening daarbovenop samenwerking.
Wie is Ikbenfrits?
De Consumentenbond werkt voor deze dienst tegelijkertijd met onafhankelijk hypotheekadviseur Ikbenfrits. nl in Amsterdam. Ikbenfrits is geen onderdeel betreffende een bank of verzekeraar en doet met een groot aantal aanbieders aangelegenheden.
Ikbenfrits ben geregistreerd bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) in vergunningnummer 12044848 en betreffende de Kamer van Koophandel onder de naam Hyposhaker B. V. onder nummer 62716743 (Ikbenfrits is de handelsnaam van Hyposhaker).
Waarom dezelfde hypotheek via de Consumentenbond?
Betreffende een hypotheek uitzoeken komt veel kijken. Welke zijn de beste voor jouw situatie? Een van de adviseurs neemt de hypotheek met je door ondertussen je thuis achter jouw laptop zit. Hij denkt met je mee en helpt je de passende keuze te maken.
Alles gaat per telefoon. We hebben dus geen kantoor nodig om jou te ontvangen. Dat scheelt in de kosten, waardoor een hypotheek afsluiten via ons ook nog eens voordelig is.
- U voordelen
- Onafhankelijk hypotheekadvies
- Deskundige begeleiding betreffende A tot Z
- Voordelig: vanaf €1500 (€1950 als je zzp'er bent)
- Ruim de tijd voor al je aanvragen
Blijf op de hoogte met jouw hypotheekaanvraag via beslist persoonlijk online hypotheekoverzicht
Wat kost het?
Een telefonisch hypotheekadvies met uitgebreid adviesrapport kost:
- €500 voor een starter
- €700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding plus verhoging
- €950 voor een zzp'er
Sluit je de hypotheek eveneens daadwerkelijk af via de Consumentenbond, dan betaal jou advieskosten én bemiddelingskosten. Hypotheekadvies kost dus:
- €1500 voor een starter
- €1700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
- €1950 voor dezelfde zzp'er
Voor zzp’ers zijn hypotheekadviseurs gemiddeld een stuk meer tijd kwijt. Je betaalt het hoogste tarief wanneer je in meerdere groepen valt. Het totaalbedrag (advieskosten en bemiddelingskosten) betaal jou bij de notaris, met het moment dat je hypotheek passeert.
Hoe vergelijken we hypotheekaanbieders?
Bij het hypotheekadvies worden hypotheekaanbieders vergeleken op basisbeginsel van totale kosten betreffende de gehele looptijd met de hypotheek. Hierbij houden we rekening met jullie risico-opslag: een extra rente bovenop de basisrente.
Je krijgt met deze opslag te fiksen als de hypotheek zulks je afsluit hoger is dan 50 tot 60% (verschilt per bank) van de waarde van u woning. Los je de hypotheek af, bijvoorbeeld betreffende een annuïteitenhypotheek, dan daalt de rente-opslag. Verreweg u meeste geldgevers hanteren geen risico-opslag bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie.
Onze hypotheekadviseur geeft je een compleet overzicht van alle hypotheekverstrekkers en laat je ook aanbieders zien waarvoor hij gratis kan bemiddelen.
- Met dit hypotheekaanbieders doen wij zaken
- Abn Amro
- Aegon
- Argenta
- ASR
- Attens Hypotheken
- BijBouwe
- BLG Wonen
- Centraal Beheer
- Florius
- Hypotrust (Hypotrust Woonbewust, Hypotrust Gemak, Hypotrust Elas Plus daarbovenop Profijn)
- ING
- IQWOON
- Lloyds Bank (Bank ofwel Scotland)
- Merius
- MUNT Hypotheken
- Nationale Nederlanden
- NIBC
- Obvion
- Reaal
- Rabobank
- Robuust Hypotheken
- Syntrus Achmea
- Tulp Hypotheken
- Triodos Bank
- Venn Hypotheken
- Vista
- Woonfonds
- We doen géén zaken aan
- Allianz
- Jullie Volksbank
- Handelsbanken
- Hypotrust Goede Start Hypotheek
- Moneyou
- Philips Pensioenfonds (PPF)
- Regiobank
- SKP HQ (label van de Hypotheker)
- SNS
- Van Lanschot
Aan deze hypotheekaanbieders doen wij geen zaken, omdat ze bijvoorbeeld niet via dezelfde tussenpersoon een hypotheek afsluiten. Ook kun je bij sommige aanbieders geen nieuwe hypotheek afsluiten omdat ze niet meer actief zijn.
Heb jou een hypotheek bij beslist aanbieder waarmee Hypotheekadvies betreffende de Consumentenbond niet samenwerkt? Dan kun je voor een wijziging van jou hypotheek niet terecht aangaande onze adviseurs. Je hypotheek oversluiten naar een andere aanbieder kan natuurlijk ongetwijfeld.
Overlijdensrisicoverzekering afsluiten
De hypotheekadviseur kan ook de overlijdensrisicoverzekering voor jouw regelen. Dit kost helemaal niets extra.
Langs ons kun je beslist overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten bij
- Abn Amro
- Aegon
- Allianz
- ASR en Generali
- BLG
- Brand New Day
- Callasfp
- Centraal Beheer Achmea
- Dazure
- Dela
- Delta Lloyd (sinds 1 lening oversluiten juli 2018 samen met Nationale Nederlanden)
- Florius
- Hera Life
- Klaverblad
- Leidsche Verzekeringen
- Reaal
- Scildon
- TAF
- Woonfonds
- Je kunt géén overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij
- Argenta
- BNP Paribas
- Cardif
- FBTO
- Finvita
- Interpolis
- Onderlinge 's-Gravenhage
- Cardif
- Loyalis
- Univé
- Zwitserleven
Je kunt zo’n verzekering ook zelf ergens afwijkend afsluiten. Je betaalt vervolgens wel apart advies- en/of bemiddelingskosten.
Privacy
Wij gaan met je in gesprek zodat we goed kunnen adviseren welke hypotheek het beste bij jouw situatie past. Bij dit gesprek vragen wij naar jouw kennis met en ervaring met financiële producten, je financiële omstandigheid, zoals inkomen en vermogen, je wensen en jouw bereidheid om bepaalde risico’s te dragen of af te dekken (bijvoorbeeld met een verzekering).
Wij gaan zorgvuldig aan je gegevens om. Wij hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om te voorkomen dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen van deze gegevens.
Bewaartermijn persoonlijke gegevens
Voor het afsluiten van een hypotheek vraagt Hypotheekadvies van de Consumentenbond veel informatie, zoals dezelfde werkgeversverklaring en een taxatierapport. Wij bewaren deze papieren 5 jaar. De ingevoerde data voor de hypotheekaanvraag worden gedurende de looptijd van de hypotheek bewaard, vanwege onze zorgplicht.
Veelgestelde aanvragen
Wanneer betaal ik?
Je betaalt de advieskosten (€ 500 voor beslist starter, €700 voor een doorstromer, €950 voor beslist zzp'er) en bemiddelingskosten (€ 1000) aan ons nadat de bank definitief akkoord is met jouw hypotheek. Heb je (een percentage van) de kosten meegefinancierd in de nieuwe hypotheek? Dan betaal je bij de notaris.
Heb je een renteaanbod ontvangen van de hypotheekaanbieder, maar ga je evengoed niet verder met de hypotheekadviseur van de Consumentenbond? Dan rekenen we dezelfde bedrag van €500. Daarginds zit op dat minuut namelijk al veel tijd en moeite in jou hypotheekaanvraag.
Zijn er nog andere prijs?
Ja, als je een hypotheek afsluit komen er altijd prijs bij. Naast de prijs voor advies en bemiddeling moet je uitgaan met:
- Notariskosten voor de hypotheekakte: ongeveer €700.
- Taxatiekosten: ongeveer €400 (afhankelijk van de woning).
- Vraag je NHG (Nationale Hypotheek Garantie) aan, dan betaal je hier voor borgtochtprovisie: 0, 9% van jullie koopsom van het hypotheekbedrag. Dus voor een hypotheek van €250. 000 betaal je €2. 250 provisie aan NHG.
Wanneer je jouw hypotheek oversluit
De boeterente die je moet betalen aan jou huidige hypotheekverstrekker.
Wanneer je een nieuw huis koopt
- Notariskosten eigendomsakte: €500
- Overdrachtsbelasting (bij bestaande bouw): 2% van de koopsom.
- Bankgarantie: verschilt per hypotheekaanbieder.
Wat willen ik zelf doen?
Hypotheekadvies van jullie Consumentenbond helpt je met het afsluiten van jou hypotheek vanaf het eerste gesprek tot en met de notaris. Je willen hiervoor zelf de benodigde documenten uploaden (zoals taxatierapport, werkgeversverklaring) en je gaan zelf naar de notaris om te tekenen. Eveneens kijk je tijdens jullie adviesgesprekken mee met interactieve online overzichten waarmee je en de adviseur samen de beste hypotheek treffen. Wij vinden het vitaal dat je zelf eveneens begrijpt wat voor fabrikaat je afsluit.
Kan ik ook langskomen?
Nee, jou kunt niet langskomen. Wij geven alleen telefonisch raad. Wil je liever genkel telefonisch hypotheekadvies? Zoek vervolgens een adviseur op Advieskeuze. nl.
